Vous êtes sur le point de faire vos premiers pas en bourse mais... vous êtes perdue! Laissez-moi deviner, vous êtes paralysée par la peur de faire des erreurs et de perdre tout votre argent? Je suis passée par là il y a l'année passée et dans cet article, je vais vous donner les quelques étapes qui m'ont permis de me sortir de ce flou gigantesque.
L'été dernier, il y a moins d'un an...
J'ai décidé de me lancer en bourse. Aussi simplement, je me suis donnée un mois pour connaître les bases, trouver une plateforme et faire mon premier investissement. Tout a l'air simple en le racontant mais en réalité j'avais très peur de faire des erreurs, de ne pas choisir le bon investissement et me décourager rapidement.
Mon mari avait beau me répéter que c'était très facile, que l'important était de ne pas laisser son argent dormir à la banque... il reste que je ne venais pas du milieu de la finance, moi! Comme beaucoup, d'ailleurs...
Et pourtant, après plusieurs mois d'investissement, je me sens enfin prête de vous en parler et vous suggérer les étapes par lesquelles je suis passée pour commencer.
Petit rappel : comme il s'agit d'investissement, notez que ce sont des suggestions. Je ne suis en aucun cas accréditée par la loi pour vous donner de vrais conseils. Vous pourrez faire vos recherches par la suite et décider ce qui est bon pour vous.
Avant de découvrir mes débuts en 4 étapes, voici quelques recommandations :
3 conseils pour vous lancer
#1 Apprenez les bases!
Rien de bien compliqué, promis. Selon moi, il est important de bien comprendre ces quelques termes avant d'investir.
L'idéal : trouvez-vous quelqu'un qui s'y connait un peu (et investi depuis quelques temps) et demandez-lui de vous expliquer rapidement les mots de base. Comment? il existe des dizaines de groupes Facebook pour débutants mais mon préféré est celui-ci : Investir en bourse pour débutants (Québec).
Pour l'anecdote, le premier mois, mon mari me faisait réviser de temps en temps (à l'improviste) certains mots pour que j'en comprenne bien le sens. Je vous rassure, je ne suis toujours pas à l'aise aujourd'hui de les expliquer moi-même sans hésiter un peu mais je peux suivre une conversation sans point d'interrogation.
En quelques mots, voici ce que vous devez savoir :
Action (stock)
Représente une part d'une entreprise. Lorsque vous détenez une action, vous êtes donc propriétaire d'une portion de l'entreprise. Cela vous donne aussi généralement le droit de vote.
Obligation (bond)
C'est un prêt offert à une entreprise en échange d'argent. Lorsque vous détenez une obligation, vous devenez prêteur pour cette entreprise. Vous recevez donc régulièrement des paiements d'intérêts ainsi que le capital prêté à la fin de l'échéance.
Dividende (dividend)
Lorsque vous détenez une action, certaines entreprises reversent une partie de leur profit sous forme de dividende.
Coupon
Ce sont les intérêts versés à la personne qui détient une obligation.
Répartition d'actifs
C'est le plus important à retenir! C'est le pourcentage des différents actifs (actions, obligations, etc,) détenus dans votre portefeuille. C'est l'indicateur de volatilité de votre portefeuille (exemple : 80% d'obligation/20% d'action).
Indice boursier
- S&P 500 : les 500 meilleurs entreprises américaines
- CAC40 : les 40 meilleurs entreprise françaises
- Nasdaq : secteur technologique (2e place boursière)
- Dow Jones : secteur industriel
Pour en apprendre plus, je vous suggère d'aller faire un tour sur ce site.
CELI (Compte d'épargne libre d'impôt)
Si c'est la première fois que vous entendez ce mot, je vous recommande d'aller lire la section #3 de mon article 5 astuces pour épargner comme une pro.
Pour les autres, vous savez déjà qu'en plaçant votre argent dans un CELI, les rendements sont à l'abris de l'impôt (n'oubliez pas qu'il y a une limite à ne pas dépasser chaque année : cliquez ici pour plus d'info!)
Plus-value
C'est le profit obtenu par votre capital investi en bourse.
Taux directeur
Chaque année la Banque centrale d'un pays fixe un taux d'intérêt qu'elle prête de l'argent aux banques. Par la suite, les banques prêtent aux particuliers en se basant sur ce taux-là.
FNB (Fonds négociés en bourses)
Ce sont des portefeuilles d'actions, d'obligation et de marchandises qui se négocient sur le marché boursier (lors des heures d'ouverture de la bourse). Ce sont des placements passifs qui suivent un indice boursier, un secteur ou une marchandise. Voici les types de FNB à connaître (source : RBC) :
- FNB des marchés boursiers suivent d’importants indices boursiers nationaux ou étrangers
- FNB sectoriels suivent des sections du marché représentant un secteur en particulier, comme le secteur des soins de santé ou celui de la technologie
- FNB de marchandises suivent des marchandises particulières, comme l’or et le pétrole. Ils peuvent détenir la marchandise réelle ou utiliser des produits dérivés pour suivre son prix
- FNB de devises suivent des devises ou un ensemble de devises d’une région particulière du monde
- FNB d’obligations sont variés et suivent des indices d’obligations internationales, d’État et de sociétés
#2 Débutez seule (sans conseiller financier)
On m'a rapidement recommandé d'oublier de prendre un conseiller financier pour le moment. Pourquoi? Les frais de courtage mangeraient tout mon profit.
De toute façon, en investissant dans un FNB (tel qu'expliqué plus haut), les placements se gèrent eux-mêmes, sans qu'on ait vraiment besoin de suivre le marché chaque jour pour rééquilibrer notre portefeuille.
#3 Commencez petit !
Pour ne pas vous décourager
On le sait, quand quelque chose est nouveau, on est super emballée et dans l'excitation, on se fixe parfois des objectifs trop hauts. Erreur! Vous tiendrez plus longtemps dans la durée et vous fatiguerez moins vite. J'ai commencé à placer de petits montants en vérifiant le marché quelques minutes chaque jour.
Pour vous laisser du temps de découvrir la bourse
J'apprends tous les jours même si ma routine en bourse est bien établie. Je comprends dans quoi j'investis à chaque mois et je suis les nouvelles régulièrement. Ni plus ni moins! Je vois ces placements sur du très long terme donc il n'y a aucun rush pour moi.
Pour ne pas prendre (trop) de risques
Dépendamment dans quoi vous allez investir au début, en commençant par des valeurs sûres, de petits montants, comme moi j'ai fait, vous limiterez les risques.
Pour vous jeter à l'eau rapidement!
C'est la clé du succès qu'ils disent, n'est-ce pas? Comme dit le proverbe : « qui ne tente rien, n'a rien » ! Si vous êtes coincée à cette étape-ci, découvrez les 3 blocages qui peuvent vous empêcher de réussir et apprenez comment vous en sortir.
Comment vous lancer en 4 étapes!
1 - Établissez un montant à investir chaque mois
Dans mon cas, à l'aide de mon budget mensuel, je définis un montant d'épargne :
- je place deux tiers de ce montant dans mon compte en bourse : argent que je ne touche plus jamais
- je place un tiers dans mon compte-épargne (banque) : argent que je peux sortir à tout moment, en cas de besoin
Exemple : ce mois-ci, vous décidez d'épargner 600 $...
2 - Ouvrez un CELI sur Wealthsimple
L'idée est d'ouvrir un compte-épargne libre d'impôt afin de vous exempter de frais lorsque vous ferez du profit.
La plateforme Wealthsimple ressort souvent, elle est citée par de nombreux experts et investisseurs. Elle me permet d'investir mon argent à faible coûts. Sur leur site, il apparaît qu'aucuns frais ne sont chargés pour les transactions ou l'ouverture d'un compte. Ce qui est en théorie le cas. En pratique, c'est une entreprise, non une OSBL... Ce qui signifie qu'il doit y avoir de petits frais appliqués quelque part au moment de la transaction, mais très minimes.
3 - Transférez votre argent
J'ai lié mon compte-chèque à mon CELI Wealthsimple. Très facile à faire, tout est relativement bien indiqué sur le site. De cette plateforme, je peux à tout moment transférer de l'argent sans frais.
4 - Investissez en bourse
Une fois que votre argent se trouve dans votre CELI Wealthsimple, vous pouvez passer une commande et achetez des actions ou obligations.
Si certaines sont intéressées à ce que je dédie un article sur ces 4 étapes en détails, laissez-le moi savoir dans la section de commentaires en bas!
Mes habitudes en finance
Tous les jours...
- je vérifie le cours de la bourse de la journée avec l'application Investing
- je lis un livre : de développement personnel ou de finance. En ce moment, c'est Principles de Ray Dahlio (un investisseur devenu milliardaire)
Toutes les semaines...
- je lis une infolettre financière (Liberté 45) qui résume très bien ce qui s'est passé dans la dernière semaine en bourse
- je consulte 2 sites internet : Finance & investissement et Les affaires
- je lis plusieurs blogs : Retraite 101, Making sense of cents, Blogue de Béatrice, Jeune retraité
Vous n'êtes pas obligée de faire tout ça. Je le fais car je cherche encore à apprendre sur le sujet! J'investis présentement dans quelque chose qui ne me demande pas de me renseigner autant. Mais je le fais pour ma propre culture personnelle et... mon blogue. 😉
Mes outils pour y arriver
Mon agenda planificateur
J'en ai déjà parlé dans d'autres articles, je ne pourrais sincèrement vivre sans mon (super) agenda! Je suis capable de me mettre des objectifs chaque mois. Dans cette petite section journalière ci-dessous, je peux suivre mes objectifs de la semaine et cocher au fur et à mesure les tâches que j'accomplis dans la journée.
Dans le même ordre d'idée, si vous avez du mal à vous organiser à la maison, entre votre travail et vie de famille, apprenez à organiser efficacement votre semaine.
Mon blogue
La raison pour laquelle j'ai commencé ce blogue, elle est là! Je voulais raconter mon parcours en investissement. Ça me permet aussi d'avoir une tenue de route et me discipliner à aller m'informer davantage pour toujours vous donner l'heure juste.
Wealthsimple
C'est la plateforme que j'ai choisie. Il en existe d'autres évidemment, vous pouvez aussi passer par votre banque directement.
Établissez vos objectifs financiers
Un objectif annuel et trimestriel
- Combien souhaitez-vous investir en bourse cette année?
- Chaque 3 mois, observez et analysez vos chiffres : sont-ils atteints?
- Oui, on continue! Non, on réajuste les objectifs ou on redouble d'efforts (sont-ils peut-être trop élevés? Ou bien n'avez pas respecté votre engagement d'investissement mensuel?)
Pourquoi des objectifs?
Je crois que c'est important de se mettre un objectif financier lorsqu'on commence à investir en bourse. C'est pour garder le cap, ne pas oublier et/ou se décourager.
Les questions qu'on me pose souvent !
Comment de temps ça me prend chaque semaine?
C'est ce qui me prend le moins de temps dans ma semaine. Environ 15 min par jour!
Dans quoi j'ai investi?
FNB : S&P 500 (tout mon argent est là pour le moment). Je prévois de diversifier mon portefeuille cet été, une fois que mon objectif semi-trimestriel sera atteint.
Comment je me suis formée?
Par quelle plateforme je passe pour transiger?
Wealthsimple !
Ai-je un conseiller financier?
Non! Pas pour le moment. Peut-être un jour lorsque je déciderai d'avoir un portefeuille très diversifié.
Quel est mon background en finance?
Aucun! J'ai étudié en marketing et en immobilier....
En résumé :
- le meilleur conseil que je puisse vous donner en tant que débutante (aussi!) : un pas à la fois. Si vous semez quelques graines, chaque jour, vous serez déjà bien en avance sur la majorité des gens;
- le deuxième conseil : n'attendez pas d'avoir assez d'argent ou d'être 100% prête. Ne laissez pas la peur vous paralyser!
- le dernier conseil : partez dans l'esprit que cet argent que vous placez est pour la vie. Ne pensez pas à le sortir (sauf en cas d'extrême urgence). C'est un placement sur long-terme! C'est la règle pour créer un effet « boule de neige » plus tard.
Ma suggestion de livre : Money master the game : 7 simple steps to financial freedom de Tony Robbins
A vous de communiquer!
Souhaiteriez-vous un article complet sur comment utiliser la plateforme Wealthsimple?
Avez-vous encore des doutes ou des peurs liés à la bourse? Écrivez-moi vos commentaires ci-dessous! Hâte de vous lire 🙂
