Vous avez tendance à dépenser plus que vous gagnez? Vous aimeriez (vraiment) épargner pour vous achetez la maison de vos rêves? Prévoir votre retraite? Ou encore avez-vous besoin d'éliminer des dettes accumulées depuis des années? Sachez que tout est possible, peu importe votre niveau de connaissance en argent. Tout d'abord, un bon état d'esprit vous aidera à vous préparer. Ensuite, est-ce qu'il existe un moyen miracle? Malheureusement, non. Mais je pense que je ne vous apprends rien. En revanche, j'en suis la preuve vivante que modifier ses habitudes de vie et transformer ses finances est tout à fait possible! Laissez-moi vous présenter un moyen très simple qui va grandement vous aider.
À mon arrivée au Québec, j'avais dans le début de la vingtaine. Je repartais de zéro, en tant qu'étudiante. Suprenament, tout au long de ma formation qui a duré un an et demi, j'ai réussi sans trop de mal à gérer mes finances. Il faut dire que je travaillais tellement (bénévolat, contrats professionnels et études) que je n'avais pas le temps de dépenser mon argent.
C'est vers la fin de ma formation, en ayant obtenu un emploi temps plein, que les choses ont commencé à se gâter. Mes revenus avaient doublé mais je dépensais beaucoup plus. Pour celles qui vivent à Montréal ou dans une grande ville similaire, vous comprendrez mon point : les restaurants, les boutiques, les bars, les activités extérieures, toujours un bon moyen de dépenser.
Peu importe votre motif de dépense, sachez que votre porte-feuille, lui, ce n'est pas son problème. On est jeune qu'une fois. Notre phrase fétiche pour déculpabiliser! L'idée n'est pas de vous priver ou de ne pas profiter de votre argent. Au contraire! C'est d'honorer vos revenus en vous créant une vie encore meilleure que celle que vous vivez présentement. Et si l'indépendance financière fait vraiment partie de votre plan, il va falloir y mettre un minimum d'efforts (du moins, c'est ce que je me suis dit à ce moment-là).
La première étape pour y parvenir est simple: tenir un budget mensuel. De cette façon, vous connaîtrez toutes vos dépenses et tous vos revenus. Je vais vous aider à façonner votre budget de telle sorte que vous serez toujours dans le positif à la fin du mois. Promesse garantie!
D'ailleurs, si vous attendez un premier enfant pour bientôt, vos dépenses vont quelque peu augmenter dans les années à venir. Et pour réduire votre stress de ce côté-ci, suivre votre budget vous aidera grandement. Pour plus d'informations, j'ai réalisé un article complet sur la naissance de bébé et le budget à prévoir: Top 30 des essentiels à prévoir pour la naissance de bébé : quel budget consacrer?
Mais avant toute chose, il est essentiel de comprendre pourquoi vous ne pouvez sauter cette étape...
L'importance de tenir un budget mensuel

Si vous n'êtes toujours pas convaincue, voici quelques arguments qui vont vous faire changer d'avis :
Est-ce si difficile de tenir un budget mensuel?
Pendant des années, je croyais que oui. Et la peur d'abandonner du temps de qualité chaque mois pour suivre mon budget... n'était pas très attrayant. Parce qu'en réalité, une fois votre tableau mis en place, vous passerez seulement 1 heure par mois à gérer votre budget. Une petite minute, ce qui veut dire 12 heures par an?! OUI, seulement 12 heures pour sauver combien de centaines/milliers de dollars? Vous comprenez maintenant. Si toujours pas, alors vous n'êtes peut-être pas encore prête pour devenir indépendante financièrement. 🙂
Comment tenir un budget mensuel?
C'est très simple. Vous allez comptabiliser vos revenus et vos dépenses. Et faire en sorte que vos revenus soient toujours plus élevés que vos dépenses. Personnellement, je fonctionne avec un tableau excel, qui me permet de calculer automatiquement chaque mois. Mais si vous aimez fonctionner avec des applications mobiles, il en existe tout plein aujourd'hui qui feront très bien le travail. Le Journal de Montréal a publié un article sur ce sujet en 2018, en donnant leur avis sur 9 applications mobiles. Je vous invite à y jeter un coup d'oeil!
Sinon, pour celles qui n'ont qu'une source de revenu et peu de dépenses, vous pourrez aussi bien faire votre budget à la main sur un cahier. J'ai fonctionné pendant un temps de cette façon, lorsque je vivais seule et assumais seule mes dépenses. D'ailleurs, un petit conseil en passant. Si vous souhaitez diminuer vos dépenses par deux, vivre avec quelqu'un (ou en colocation pour les célibataires) est un excellent moyen pour y parvenir. Pensez-y!
Principalement, votre tableau devrait ressembler à ceci:
REVENUS
- paie
- dividendes
- loyers perçus
- allocations
- autres
DÉPENSES
Frais fixes
- électricité/chauffage
- prêt hypothécaire + taxes OU Loyer à payer
- frais de condo
- télévision/Internet
- assurance voiture
- assurance maison
- autres assurances
- école/garderie
- téléphone cellulaire
- transport (métro/train)
Frais variables
- gas/essence
- nourriture
- pharmacie
- sorties/restaurants
- sport/activités
- autres (vêtements, produits de beauté, coiffeur, jouets, etc.)
Pour télécharger gratuitement mon tableau Budget mensuel – Vers l'indépendance financière, cliquez ICI.
Vous n'aurez plus qu'à le compléter avec vos revenus et vos dépenses.
Les avantages de ce tableau :
- calcule automatiquement le montant que vous pourrez épargner chaque mois;
- indique le montant total de vos dépenses réparties en catégories : nourriture, pharmacie, sorties, etc.
- est complètement modifiable et adaptable à votre situation, donc n'hésitez pas à le modifier.

Combien épargner chaque mois?
La grande question qui mérite une réponse claire et précise. J'y reviendrai dans un prochain article sur l'importance d'épargner. De tous les livres d'experts et témoignages que j'ai pu lire/écouter à ce sujet, les auteurs s'accordent sur ce point : il faudrait épargner entre 10% et 20% de ses revenus bruts. Chaque mois, sans exception.
Exemple : si vous gagnez 50 000 $ par an, vous devriez épargner chaque année entre 5 000 $ et 10 000 $ (net). Ce qui représente entre 416$ et 833 $ net par mois.
Imaginez un peu... en seulement 10 ans, à ce rythme-ci, vous pourriez accumuler une jolie somme de 50 000 $ à 100 000 $.
En résumé :
- Toujours se payer en premier! Unexcellent conseilque l'on m'a donné un jour. Épargnez avant de dépenser dans la catégorie Autreset Sorties/restaurants.
- Pour ce faire, faire des virements automatiques chaque mois de votre compte chèques à votre compte d'épargne/CELI/REER
- Toujours faire progresser ses revenus ET ses épargnes
- Commencer à épargner le plus tôt possible. On se sent souvent trop jeune à 25 ans mais en réalité c'est le moment idéal pour commencer!
- Restez disciplinée avec votre budget mensuel. Continuez à tenir votre budget mensuel, comme vous vous laveriez les dents assidûment chaque jour. Après tout, il en va de votre avenir financier.
Ma suggestion de livre : Le retour du barbier riche de David Chilton.
A vous de communiquer!

Souhaitez-vous partager votre expérience et les bénéfices de tenir un budget mensuel? Pour celles qui débutent, avez-vous des questions ou des témoignages à nous partager? Écrivez vos commentaires en dessous. J'ai bien hâte de vous lire!